保險(xiǎn)業(yè)2024年被罰3.7億元，財(cái)險(xiǎn)業(yè)“一馬當(dāng)先”｜金融合規(guī)榜

2024年，一馬當(dāng)先保險(xiǎn)業(yè)“嚴(yán)”字當(dāng)頭。保險(xiǎn)被罰

在“報(bào)行合一”全渠道落地實(shí)施的業(yè)年億元業(yè)金背景下，2024保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)度明顯改善。財(cái)險(xiǎn)南方周末“牧羊犬—中國(guó)金融業(yè)合規(guī)云平臺(tái)”（下稱“牧羊犬平臺(tái)”）數(shù)據(jù)顯示，融合2024年全年保險(xiǎn)業(yè)罰沒信息3591條，規(guī)榜被罰沒金額近3.7億元，一馬當(dāng)先同比分別下降7%和5%。保險(xiǎn)被罰

但強(qiáng)監(jiān)管仍是業(yè)年億元業(yè)金主旋律，尤其是財(cái)險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)業(yè)全年被戴上“緊箍”。牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，融合2024年，規(guī)榜財(cái)險(xiǎn)業(yè)處罰信息及罰沒金額均居保險(xiǎn)業(yè)首位。一馬當(dāng)先尤其是保險(xiǎn)被罰繼第二季度后，財(cái)險(xiǎn)業(yè)罰單和罰金第四季度再次在保險(xiǎn)業(yè)“一馬當(dāng)先”。業(yè)年億元業(yè)金

全年微降，尾部抬升

保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)度改善的程度如何？

南方周末新金融研究中心對(duì)比研究并分析牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2024年保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)度明顯改善。當(dāng)年，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和國(guó)家外匯管理局（下稱“一行兩局”）及其各地派出機(jī)構(gòu)共發(fā)布保險(xiǎn)業(yè)處罰信息3591條和罰沒金額約3.7億元，同比分別下降近7%和5%。

當(dāng)年最后一個(gè)季度的合規(guī)情況又如何？第四季度，一行兩局及其派出機(jī)構(gòu)共發(fā)布保險(xiǎn)業(yè)處罰信息845條，環(huán)比上升9%，但同比下降23%，罰沒金額達(dá)0.82億元，環(huán)比上升1.2%，同比下降約29%。這說明，保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)行為有抬升跡象。

南方周末新金融研究中心進(jìn)一步將罰單分為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)個(gè)人兩個(gè)維度進(jìn)行觀察，2024年第四季度，保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)處罰信息共329條，環(huán)比上升7.5%，罰沒金額近0.66億元，與上季度基本持平。

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但保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)個(gè)人被處罰力度增強(qiáng)。牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，2024年第四季度，保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人處罰信息共516條，罰沒金額約0.16億元，環(huán)比分別增加近10%和7%。

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財(cái)險(xiǎn)業(yè)罰金占行業(yè)近六成

保險(xiǎn)業(yè)各細(xì)分領(lǐng)域的合規(guī)表現(xiàn)有何不同？

南方周末新金融研究中心研究發(fā)現(xiàn)，2024年第四季度財(cái)險(xiǎn)業(yè)是重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，第四季度壽險(xiǎn)業(yè)、財(cái)險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)中介被處罰信息分別為112條、154條和41條。其中，財(cái)險(xiǎn)業(yè)環(huán)比上升13%，壽險(xiǎn)業(yè)環(huán)比基本持平，保險(xiǎn)中介環(huán)比下降13%。

從罰沒金額維度觀察，財(cái)險(xiǎn)業(yè)被罰沒金額也遠(yuǎn)高于壽險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介。牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，2024年第四季度，財(cái)險(xiǎn)業(yè)被罰沒金額約4094萬(wàn)元，環(huán)比上升22%。壽險(xiǎn)業(yè)被罰沒金額近1824萬(wàn)元，環(huán)比下降22%。保險(xiǎn)中介被罰沒金額約338萬(wàn)元，環(huán)比下降34%。

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事實(shí)上，2024年全年財(cái)險(xiǎn)業(yè)處罰信息和罰沒金額均居保險(xiǎn)業(yè)首位。從機(jī)構(gòu)維度觀察，牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，本年度財(cái)險(xiǎn)業(yè)處罰信息合計(jì)629條，約占保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)處罰信息45%，被罰沒金額合計(jì)1.7億元，約占保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)被罰沒金額57%。

2024年12月，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)促改革推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》（以下簡(jiǎn)稱“《行動(dòng)方案》”）提出二十條具體措施。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就此表示，財(cái)險(xiǎn)一些領(lǐng)域違法違規(guī)問題仍不同程度存在，一些潛藏的矛盾和風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯露，需要全面加強(qiáng)監(jiān)管防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

南方周末新金融研究中心還發(fā)現(xiàn)，本季度健康險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)險(xiǎn)合規(guī)度較上季度有所改善。牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，雖然第四季度健康險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)險(xiǎn)處罰信息環(huán)比上升，但被罰沒金額環(huán)比下降，且并未出現(xiàn)大額罰單。

誰(shuí)進(jìn)入罰單前十

第四季度，哪家機(jī)構(gòu)收到的罰單最多？哪些機(jī)構(gòu)進(jìn)入罰單前十？

南方周末新金融研究中心根據(jù)牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析研究發(fā)現(xiàn)，中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（下稱“中國(guó)平安”）及其旗下機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)收到的罰單量最多，為39條，被罰沒金額超956萬(wàn)元，同樣居首，成為本季度罰單和罰金“雙料冠軍”。

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進(jìn)一步研究發(fā)現(xiàn)，中國(guó)平安及其分支機(jī)構(gòu)有三張罰單進(jìn)入罰單前十。從罰單金額看，中國(guó)平安被罰金額均未過百萬(wàn)。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南省分公司收獲本季度最高金額罰單。

南方周末新金融研究中心還發(fā)現(xiàn)，在“報(bào)行合一”等新規(guī)下，保險(xiǎn)業(yè)虛假承保、虛列費(fèi)用、虛掛保費(fèi)等“五虛”問題有所改善，但仍有少數(shù)機(jī)構(gòu)頂風(fēng)作案。“五虛”問題反映出部分保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)重視短期業(yè)績(jī)，而忽視長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。在高質(zhì)量發(fā)展號(hào)角下，保險(xiǎn)公司應(yīng)堅(jiān)持“長(zhǎng)期主義”，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。

河南連續(xù)四個(gè)季度位居罰金前五

哪些區(qū)域保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)情況更嚴(yán)重？

從機(jī)構(gòu)受罰維度觀察，在不考慮國(guó)家金融監(jiān)督管理總局處罰的情況下，2024年第四季度河南、山東和陜西合規(guī)問題較為突出。

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牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，2024年第四季度，山東和陜西并列處罰信息首位，均為40條。二者被罰沒金額分別為722萬(wàn)元和513萬(wàn)元，僅次于河南被罰的805萬(wàn)元。但河南處罰信息僅有22條。

從全年來(lái)看，同樣在不考慮國(guó)家金融監(jiān)督管理總局處罰的情況下，河南是唯一一個(gè)連續(xù)四個(gè)季度均進(jìn)入罰沒金額前五的省份。山東和浙江均有三次進(jìn)入前五，廣東和四川均有兩次進(jìn)入前五。

個(gè)人被罰力度加大

監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)個(gè)人處罰有何變化？

從保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)個(gè)人單張罰單看，針對(duì)個(gè)人的處罰力度同樣在加大。除警告、罰款等常規(guī)處罰外，禁業(yè)處罰逐漸增多，尤其是終身禁業(yè)。牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，2024年全年被罰終身禁業(yè)的人數(shù)高達(dá)22人。

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分季度觀察，自2024年二季度開始，禁業(yè)成為常規(guī)處罰手段。其中二季度共有10人被終身禁業(yè)，三季度和四季度均有6人被終身禁業(yè)。除此之外，2024年還有12人被判以有年限禁業(yè)處罰。

從保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)個(gè)人十大罰單觀察，第四季度共有5人罰款金額超過20萬(wàn)元。上榜者最少被罰14萬(wàn)元。

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